Salto histórico de la morosidad en los hogares: se ubica en el 12,9% y el Congreso analiza alternativas

El indicador de morosidad en los préstamos destinadas a los hogares registró un nuevo incremento durante julio y marcó un récord, a pesar de los diversos programas de refinanciación implementados recientemente por las entidades bancarias y las empresas fintech. De acuerdo con el último Informe sobre Bancos publicado por el Banco Central, la mora del sector familiar trepó al 12,9% en el séptimo mes del año, superando el 12,8% que se había contabilizado en junio.

En el plano sistémico, el índice general de morosidad se ubicó en el 7,7%, evidenciando una suba marginal respecto al mes precedente. Desde la autoridad monetaria explicaron que el volumen de las deudas que permanecen impagas, al ser ajustado por la inflación, continúa incrementándose aunque a una velocidad menor mes a mes.

Continuó registrándose una desaceleración mensual del crecimiento del saldo real de la cartera en situación irregular (numerador del ratio). Al distinguir por tipo de deudor, el indicador de mora correspondiente a las familias totalizó 12,9%, mientras que el de empresas alcanzó 3,6%, aseguró el organismo que preside Santiago Bausili.

Para poner en dimensión el salto, doce meses atrás el porcentaje de incumplimiento entre las familias se ubicaba en apenas el 5,6%.

Impacto social y debate legislativo

Esta problemática adquiere mayor relevancia institucional ante la acumulación de más de 60 proyectos de ley en el Congreso de la Nación, los cuales buscan dar respuesta a una situación que dejó a casi 6 millones de hogares argentinos marginados del sistema financiero debido a la acumulación de deudas impagas.

La cifra oficial contrasta además con las previsiones que manejaban tanto los bancos como las billeteras virtuales, sectores que estimaban que el pico de irregularidad ya se había superado meses atrás y que el segundo semestre mostraría una tendencia a la baja.

Estrategias de los bancos y la postura oficial

Tanto el Poder Ejecutivo como los actores financieros sostienen que la solución a este incremento de la morosidad debe canalizarse "entre privados", prescindiendo de un incremento en el gasto público o de normativas sancionadas de manera específica por el Poder Legislativo.

En este sentido, mientras los bancos privados informaron que ya procedieron a refinanciar unas 500.000 deudas familiares en situación de default, dos instituciones financieras estatales decidieron recortar las tasas de interés de sus planes de regularización para marcar tendencia en el mercado:

• Banco Ciudad: Recortó al 28% anual la tasa aplicable para regularizar deudas vinculadas a préstamos personales, consumos con tarjetas de crédito y microcréditos dentro del ámbito de la Ciudad de Buenos Aires.
• Banco Nación (Opción UVA): Ofrece planes para deudas correspondientes a préstamos personales y tarjetas de crédito ubicadas en "situación 3" (atrasos mayores a 30 días), con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos máximos de hasta 120 meses.
• Banco Nación (Opción en pesos): Presentó una alternativa de refinanciación en moneda local con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 25% destinada a aquellos clientes que cumplan con el pago de sus cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses.