Nuevos créditos del Banco Nación: cómo acceder a 100 millones de pesos sin prenda para autos

Desde este lunes, el Banco Nación introdujo modificaciones en su programa “+Autos con BNA” al sumar una alternativa de créditos UVA destinada a la adquisición de vehículos 0 km y usados. La propuesta contempla desembolsos de hasta 100 millones de pesos por solicitante y la capacidad de financiar la totalidad del valor del rodado.

El alcance de la línea comprende a automóviles, pick-ups y utilitarios. En el caso de los vehículos usados, la normativa establece que se aceptarán unidades con una antigüedad de hasta 10 años. Uno de los aspectos centrales de esta herramienta es la supresión de la garantía prendaria sobre el bien, una medida orientada a agilizar el acceso al dinero.

La tramitación se canaliza mediante una red que supera los 1.400 concesionarios adheridos y abarca unos 1.800 puntos de venta. El proceso arranca de manera digital y únicamente requiere la presentación del DNI para iniciar la solicitud, quedando la autorización definitiva supeditada al análisis de riesgo crediticio del interesado.

Tasas de interés y opciones de financiación

La actualización del programa brinda la posibilidad de seleccionar entre el préstamo clásico en pesos con tasa fija y el nuevo esquema indexado por UVA.

• Créditos UVA: Tasa de UVA + 19% TNA para clientes que perciben sus haberes o jubilaciones en el banco; UVA + 25% TNA para el público general. Plazos de 12 a 60 meses.
• Créditos tradicionales en pesos: Tasa fija del 36% TNA para quienes cobran su sueldo en la entidad; 46% TNA para el resto de los usuarios. Plazos de hasta 72 meses.

Funcionamiento de los créditos UVA y comparación de cuotas

Mediante el sistema UVA, el capital adeudado se actualiza de acuerdo con el comportamiento de la Unidad de Valor Adquisitivo, lo que provoca que las cuotas subsiguientes se muevan al ritmo de dicho indicador. Esto posibilita arrancar con un valor inicial más accesible en comparación con una financiación a tasa fija, aunque el saldo total pendiente experimenta variaciones.

A modo de referencia brindada por la entidad para un préstamo de 10 millones de pesos a un plazo de 60 meses, los valores estimados se distribuyen de la siguiente manera:

• Clientes con haberes en el BNA: Cuota inicial estimada de $292.656 en la modalidad UVA, frente a $424.330 en la opción tradicional a tasa fija.
• Público general: Cuota inicial estimada de $343.333 mediante UVA, contra $508.664 en el préstamo tradicional.

Desde la institución financiera aclararon que estas cifras tienen carácter orientativo y están supeditadas a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de formalizar la operación.

Porcentaje de afectación de ingresos y tope de cuota

Las normativas para afectar los ingresos netos del solicitante varían según la línea elegida:

1. Línea UVA: La cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos. Opcionalmente, permite incorporar una prima adicional de un punto porcentual anual para activar un tope de cuota atado a la evolución del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), buscando previsibilidad ante desfasajes con los salarios, sin alterar la actualización del capital.
2. Línea tradicional en pesos: Los clientes que cobran haberes o jubilaciones en el banco pueden afectar hasta el 35% de sus ingresos, mientras que el límite para el resto de los usuarios se ubica en el 30%.